بیمه عمر و سرمایه گذاری

بيمه عمر و سرمايه گذاري

- مقدمه

به اعتقاد ما بيمه عمر و سرمايه گذاري وسيله اي مناسب جهت كسب " آرامش خيال امروز" و "رفاه زمان بازنشستگي" و نيز " تامين پشتوانه مالي بازماندگان" در غيبت سرپرست خانواده است.

بيمه عمر و سرمايه گذاري قرار داد بيمه اي است که علاوه بر پرداخت سرمايه در صورت فوت بيمه شده به بازماندگان، امکانات فوق العاده و متنوع سرمايه گذاري را نيز فراهم مي سازد.

مشخصات ويژه اين بيمه نامه :

با نياز هاي شما هماهنگي دارد
انعطاف پذير است
مزاياي آن توسط خود شما طراحي مي شود

بيمه عمر و سرمايه گذاري چيست؟

بيمه عمر و سرمايه گذاري يكي از پرطرفدار ترين بيمه هاي عمر در جهان است كه با اضافه نمودن يك برنامه سرمايه گذاري سيستماتيك به بيمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفداران بيشتري را در اكثر كشورها به خود جلب مي نمايد.

در شرايط كنوني آيا مي توان از تورم چشم پوشي كرد؟ چنانچه سرمايه بيمه هاي عمر متداول در حال حاضر براي خانواده تا حدودي كارگشا باشد آيا در آينده نيز پس از گذشت چند سال اين مبلغ به اندازه امروز كارگشا خواهد بود؟ و اين در حاليست كه با توجه به نرخ تورم بديهي است كه پاسخ منفي است.

اما با خريد بيمه عمر و سرمايه گذاري كارآفرين به مجموعه اي از امكانات كم نظير كاربري بيمه در جهان دسترسي خواهيد يافت. انتخاب امروز شما موجب تامين مالي خانواده و بهره مندي از بهترين بازارهاي سرمايه گذاري در ايران خواهد شد، ضمن اينكه با پيشرفت مداوم و ساليانه سرمايه بيمه عمر و سرمايه گذاري كارآفرين به گونه اي همگون با تورم ، شما طرحي ارزشمند را چه براي امروز و چه براي فرداهاي خانواده خويش برگزيده ايد.

مي توان مزاياي اين طرح را در سه بخش كلي دسته بندي نمود:

- مزاياي بيمه عمر

- مزاياي جانبي بيمه عمر

- مزاياي سرمايه گذاري

- طرح جديد بيمه کارآفرين

...با بيمه عمر و سرمايه گذاري شما مي توانيد

آينده خانواده خود را تأمين نماييد
سرمايه گذاري مناسب و سود آور را انتخاب کنيد
هزينه هاي تحصيلي فرزندان را تأمين کنيد
بيمه نامه را با توجه به پوشش هاي زير مطابق دلخواه طراحي کنيد
بيمه حوادث انفرادي
سرمايه اضافي بيمه عمر زماني ساده
معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از کار افتادگي دائم
پرداخت هزينه هاي درمان امراض تحت پوشش

مزاياي بيمه عمر و سرمايه گذاري

براي هر يک از بيمه گذاران حساب ويژه اي نگهداري مي شود.
اختيار کامل در پرداخت حق بيمه و انتخاب سرمايه.
بيمه گذار مي تواند سرمايه بيمه خود را بدون پرداخت حق بيمه اضافي به هر ميزان که مايل باشد تعديل نمايد مشروط بر آنکه ميزان افزايش سرمايه از نظر اصول ريسک پذيري مورد قبول باشد.
بيمه گذار مي تواند از حساب سرمايه خود جهت مخارج تحصيلي فرزندان و يا براي تأمين هزينه هاي ضروري زندگي مانند جهيزيه و غيره برداشت نمايد.
بيمه گذار همچنين مي تواند به ميزان معيني نسبت به سرمايه پس انداز خود از شرکت وام دريافت دارد و سود معين شده از طرف شرکت را متناسب با ميزان وام متقبل شود.
بيمه گذار نسبت به موجودي خود در حسابش مي تواند بجاي دريافت يکجاي سرمايه، مشمول دريافت مستمري گردد.
ازدياد سرمايه بيمه و يا پوشش سرمايه اضافي در صورت فوت ناشي از حادثه و يا معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از کار افتادگي نيز مي تواند تحت پوشش قرار گيرد.

تامين خاطر و آرامش خيال

همگي ما تصويري از آينده را تجسم مي نماييم كه در آن رفاه و امنيت مالي خانواده خويش كه خواستي قلبي براي همه ماست درخشش مي نمايد. آنچه ما را در رسيدن به اين هدف نائل مي نمايد حاصل دسترنج و تلاش ماست در طول سالياني كه پيش رو داريم. اگر اين ساليان و آنچه حاصل گذر زمان است آن قدر كه ما انتظار داريم به درازا نيانجامد جبران آن با چه كسي است؟ بيمه عمر مناسب تصويري را كه ما از آينده تجسم مي نماييم جاودانه مي نمايد. آسودگي و آرامش خاطر از رفاه و تامين خانواده ما حداقل حاصل آن است كه خود به تنهايي از ارزش والايي برخوردار است.

دسترسي فوري به پول نقد

در شرايط ناگوار ماهيت نقدي بودن اين سرمايه گذاري به همراه سرمايه بيمه عمر حائز اهميت مي نمايد. بدون قيد و بند هاي ناشي از ضوابط مالياتي و انحصار وراثت سرمايه مذكور مي تواند در تامين مخارج بازماندگان به گونه اي موثر راهگشا بوده و تا زمانيكه بازماندگان خود را با شرايط جديد وفق دهند به خوبي ايفاي نقش نمايد.

شركت بيمه كارآفرين پس از دريافت اسناد و مدارك مورد نياز و اطمينان از صحت آنها حداكثر ظرف مدت ده روز تعهدات خود را انجام خواهد داد.
سرمايه بيمه عمر و سرمايه گذاري همواره به هر ميزان از معافيت مالياتي برخوردار است و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ذينفع شما تابع قانون ارث نخواهد بود.

تعيين ذينفع به سليقه خود شما

در بيمه عمر و سرمايه گذاري شما شخصاً قادر هستيد به انتخاب خود تعيين نماييد كه چه كساني و هركدام به چه ميزان مي توانند از مزاياي اين بيمه نامه استفاده نمايند. حال اينكه در مورد ساير اموال و داراييها اين امر تابع قانون انحصار وراثت مي باشد .

تخصيص اندوخته حاصل از بيمه عمر به ديگري

در بيمه عمر و سرمايه گذاري شما مي توانيد اندوخته حاصل از سرمايه گذاري را بنابر ميل خود و آنگونه كه تمايل داريد به شخص ديگري تخصيص دهيد.

معافيت مالياتي

- مطابق مادة 136 قانون ماليات هاي مستقيم سرمايه بيمه عمر و نيز اندوخته حاصل از سرمايه گذاري هاي صورت گرفته، تماماً از پرداخت ماليات معاف مي باشند.

- نظر به مادة 148 قانون ماليات هاي مستقيم بند (2- ج) مبالغ پرداختي از بابت بيمه عمر مي توانند جزو هزينه هاي قابل قبول مؤسسات از نظر ماليات به حساب آيند.

مزاياي ويژه بيمه عمر

بيمه عمر و سرمايه گذاريشركت بيمه كارآفرين كاملاً انعطاف پذير بوده بگونه اي كه منطبق بر شرايط و نيازهاي شما طراحي گشته و در طي مدت اعتبار بيمه نامه مي تواند همراه و همگون با نيازهاي شما تغيير يابد بدون آنكه بر خلاف بيمه هاي عمر متداول نيازي به فسخ آن باشد. مزاياي ويژه و منحصر اين بيمه نامه عبارتند از:

انعطاف پذيري در نحوة پرداخت حق بيمه

- چنانچه بيمه شده در سررسيد ساليانه بيمه عمر و سرمايه گذاري خويش به دلايلي قادر به پرداخت حق بيمه نبوده و نقدينگي كافي بدين منظور در دسترس وي نباشد ، مي تواند از اندوخته حاصل از سرمايه گذاري خويش به منظور پرداخت حق بيمه آن سال استفاده نمايد.

- چنانچه بيمه شده تمايل به افزايش يا كاهش حق بيمه داشته باشد مي تواند تغييرات مورد نظر خويش را اعمال نمايد.

- بيمه شده قادر است كه حق بيمة عمر و سرمايه گذاري را كه پرداخت مي نمايد هر ساله تعديل نمايد. اين امر داراي دو مزيت است:

1- با تعديل حق بيمة پرداختي مي توان سرمايه اصلي بيمة عمر كه همان سرماية فوت ميباشد را تعديل نمود. تعديل بدان معني است كه سرماية بيمة عمر هر سال نسبت به سالهاي پيشين افزايش مي يابد و با گذشت زمان و در نظر گرفتن تورم ارزش آن به روز نگاه داشته مي شود.

2- ديگر آنكه با تعديل حق بيمة پرداختي بصورت مستمر اندوختة حاصل از سرمايه گذاري نيز پيشرفت مناسبتري داشته و به گونه اي قابل توجه افزايش خواهد يافت.

(افزايش سرماية اصلي بيمة عمر (سرماية فوت

اين نكته حائز اهميت است كه گاهاً بدليل بوجود آمدن پاره اي از تغييرات در ساختار خانوادة ايشان نياز بيشتري به تامين مالي خواهند داشت، اين امر مي تواند به طور مثال به واسطة پيوستن عضوي جديد به اعضاي خانوادة ما تحقق يابد.

چنانچه بيمه شده به دلايلي مايل باشد خانوادة خويش را از تامين مالي بيشتري برخوردار سازد مي تواند سرماية بيمة عمر خويش را افزايش دهد، بدون آنكه برخلاف ديگر بيمه هاي عمر نيازي به بازخريد بيمه نامه فعلي و اخذ قرارداد جديدي باشد.

تعديل سرمايه بيمه عمر

بيمه شده مي تواند نرخ تعديل سرمايه فوت بيمة عمر خويش را افزايش دهد. اهميت افزايش نرخ تعديل سالانه هنگامي آشكار مي گردد كه پيشرفت و رشد بيشتر سرماية فوت بيمه عمر به منظور مقابله با تورم مد نظر باشد. پيشرفت همگون و مناسب سرماية فوت بيمة عمر با تورم ارزش آن را همواره به روز نگاه مي دارد.

اين در حالي است كه اگر سرمايه بيمه عمر منتخب شما در حال حاضر براي خانواده تا حدودي كارگشا باشد با انتخاب نرخ تعديل سرماية فوت مناسب، در آينده نيز پس از گذشت چند سال اين مبلغ به اندازه امروز كارگشا خواهد بود.

كاهش سرماية بيمه عمر و يا تقليل نرخ تعديل

در صورتيكه بيمه شده تمايل به كاهش سرماية بيمة عمر و يا تقليل نرخ تعديل سرماية بيمة عمر داشته باشد در تدوين شرايط منطبق بر ميل خويش مخيل خواهد بود. بيمه شده همچنين مي تواند نرخ تعديل سرماية بيمة عمر را برابر صفر منظور نمايد.

مزيت ويژه در پرداخت سرماية فوت و اندوختة بيمه نامه

بيمة كار آفرين علاوه بر اينكه در صورت فوت بيمه شده سرماية فوت را پرداخت مي نمايد، اقدام به پرداخت تمامي اندوختة حاصل از سرمايه گذاري هاي صورت گرفته را نيز مي نمايد كه اين مزيت در بيمه نامة ساير شركتهاي بيمه موجود نمي باشد.

پوشش تكميلي فوت ناشي از حادثه

اين پوشش به افراد 15 الي 70 ساله تعلق مي گيرد. در صورت فوت بيمه شده در اثر حادثه، سرماية فوت بيمة عمر مي تواند تا چهار برابر افزايش يابد.

از كار افتادگي

اين پوشش به افراد 18 الي 60 ساله اي تعلق مي گيرد که شاغل هستند .

در صورت از كار افتادگي دائم و كامل بيمه شده( كه حداقل تا شش ماه ادامه داشته باشد ) تا پيش از سن 60 سالگي، شركت بيمة كار آفرين متعهد مي گردد حق بيمه بيمه عمر و سرمايه گذاري را(بدون حق بيمه پوشش هاي تكميلي ) تا پايان مدت قيد شده درقرارداد بيمه تقبل نمايد .

پوشش بيماريهاي تحت پوشش

اين پوشش به افراد 20 الي 60 ساله تعلق مي گيرد .

اين پوشش بيمه شده را در برابر پنج بيماري بيمه كرده و قسمتي از هزينه هاي درماني را حداكثر تا سقف 200000000 ريال متقبل خواهد گرديد.

اين بيماريها عبارتند از:

سكتة قلبي
سكتة مغزي
سرطان
پيوند اعضاء اصلي بدن
جراحي قلب باز

سرمايه گذاري مناسب

بيمة عمر و سرمايه گذاري كارآفرين بيمه اي است كه همزمان با بيمه نمودن عمر شما امكانات متنوع سرمايه گذاري منابع ذخيره رياضي حق بيمه هاي پرداختي شما را در سبد سرمايه گذاري خود متشكل از بازار بورس و ساير بازارهاي سرمايه گذاري، در دسترس شما قرار مي دهد تا در هر زمان از منابع ياد شده بهره مند شويد. شايان ذكر است كه در سال هاي اخير ميانگين سود حاصل از سرمايه گذاري ذخاير بيمه 17% هر ساله به مانده حساب بيمه گذار افزوده گرديده است .

دسترسي به اندوخته حاصل از سرمايه گذاري

حساب اندوختة بيمة عمر و سرمايه گذاري كارآفرين همانند حساب بانكي بيمه شده مي باشد و بيمه شده مي تواند هرگاه كه مايل باشد از اندوخته خويش برداشت نمايد. در ديگر بيمه هاي عمر و پس انداز كل اندوختة حاصل تا پايان مدت بيمه نامه در دسترس نخواهد بود و بيمه شده نمي تواند بنا به ميل خويش از آن استفاده نمايد.

دريافت وام

بيمه شده مي تواند بعد از سال دوم قرارداد ، تا 90 درصد موجودي حساب اندوخته خويش را وام دريافت نمايد.

سهيم بودن در سرمايه گذاري هاي شركت بيمة كارآفرين

شما بصورت واقعي در سرمايه گذاري هاي شركت بيمة كارآفرين سهيم خواهيد بود:

مهمترين وجه اين سرمايه گذاري ضمانت سود آوري آن از جانب شركت بيمه است. بازده اين سرمايه گذاري بصورت مستقيم مرتبط با بازده سرمايه گذاري شركت بيمة كارآفرين مي باشد.

ضمانت سودآوري

شركت بيمه كارآفرين حداقل معادل پانزده درصد سود را به مدت ده سال و بصورت علي الحساب تضمين مي نمايد.اين حداقل نرخ سود تضميني اندوخته اي معادل آنچه ديگر بيمه هاي عمر و پس انداز در پايان قرارداد پرداخت مي نمايند را حاصل مي نمايد، ضمن آنكه با تحقق به سود هاي بالاتر اندوختة حاصل از بيمة عمر و سرمايه گذاري شما، سرماية ارزشمند تري را در دسترستان قرار خواهد داد.

اين نكته در مقايسه با ديگر بيمه هاي عمر و پس انداز حائز اهميت است كه پانزده درصد حداقل تضمين و بصورت علي الحساب خواهد بود.

ميزان مشاركت شما در سرمايه گذاري هاي شركت

مشاركت در منافع شركت بيمة كارآفرين از سود هاي حاصل از سرمايه گذاريهاي صورت گرفته تنها ده درصد مي باشد و نود درصد باقيمانده به حساب اندوخته بيمة عمر بيمه شده منظور مي گردد. اين در حالي است كه قسمت عمدة سود هاي حاصل عايد بيمه شده خواهد گرديد و وي بصورت واقعي در سرمايه گذاري هاي شركت بيمة كارآفرين سهيم خواهد بود.

مطمئن، بدون ريسك و معاف از ماليات

با درك اين واقعيت كه غالب ما مايل به سرمايه گذاري سيستماتيك براي آيندة خود و خانواده مان هستيم، ليكن اغلب آنرا بصورت سيستماتيك انجام نمي دهيم و اگر هم بخواهيم آنرا انجام دهيم با مسائل گوناگون مواجه خواهيم شد كه انجام آنرا بسيار دشوار مي نمايد، تحت اين شرايط بيمه نامه تمامي اين وظايف را بر عهده گرفته و از جانب شما اقدام به سرمايه گذاري مطمئن، بدون ريسك و معاف از ماليات مي نمايد.

بيمة مستمري و بازنشستگي

در زمان پايان بيمه، بيمه شده مي تواند با درخواست كتبي از بيمه گر به جاي دريافت مبلغ سرماية حساب اندوختة بيمة خويش به صورت يكجا، آن را تبديل به يكي از انواع بيمه هاي مستمري نمايد.

پشتوانة و اعتبار مالي شركت بيمة كارآفرين

قطعاً حصول اطمينان از اعتبار مالي بيمه گر بيمة عمر در ايران، همانند ديگر نقاط جهان از اهميت فوق العاده اي برخوردار است. شركت بيمة كارآفرين، علاوه بر پشتوانة قوي مالي خود و استفاده از اعتبار مؤسسات گروه بانك كارآفرين، همانند ديگر مؤسسات بيمه تحت نظارت و كنترل بيمة مركزي ايران قرار دارد. 50 درصد حق بيمه هاي پرداخت شده توسط بيمه شده نزد بيمة مركزي ايران بيمة اتكايي خواهد بود. ضمن آنكه بطور اصولي بخشي از ريسك اين طرح بيمه اي همانند ديگر طرح هاي بيمه اي به مؤسسات معتبر بيمه گران اتكائي بين المللي منتقل خواهد شد.

بيمه عمر و سرمايه گذاري مشترك

در عصر حاضر با توجه به شرايط اقتصادي جامعه و اشتغال روز افزون زنان وظيفه اداره اقتصادي خانوار بر دوش هر دو مي باشد و فقدان هر يك كمبود بارزي را به دنبال دارد . بيمه نامه عمر وسرمايه گذاري مشترك به منظور رفع نياز هاي بيمه اي خانواده طراحي گرديده است و براي اولين بار در ايران در تاريخ آذر ماه 1387 توسط شركت بيمه كار آفرين اجرا شد .

اين طرح با داشتن تمام مزاياي بيمه عمر وسرمايه گذاري انفرادي بدون پرداخت حق بيمه اضافي دو نفر را تحت پوشش قرار مي دهد كه هر كدام از بيمه شده ها داراي سرمايه فوت مجزا مي باشند و مي توانند از مزاياي پوشش هاي اضافي و تكميلي نيز بهره مند شوند .